Simulateur d'optimisation des livrets — LEP, Livret Jeune, Livret A et LDDS 2026
Indiquez votre épargne et votre RFR : calculez la répartition optimale entre LEP, Livret Jeune (12–25 ans), Livret A et LDDS pour maximiser vos intérêts 2026.
Intérêts annuels optimisés
420 €
sur 20 000 € placés en livrets
Plan de placement
LEP · 2.5 %
Plafond 10 000 €
10 000 €
250 €/an
Livret Jeune · 1.7 %
Réservé aux 12–25 ans
0 €
0 €/an
Livret A · 1.7 %
Plafond 22 950 €
10 000 €
170 €/an
LDDS · 1.7 %
Plafond 12 000 €
0 €
0 €/an
Comment fonctionne ce simulateur ?
Calculs effectués
- • Ordre de priorité : LEP d'abord (2,5 %), puis Livret Jeune si éligible (≥ 1,7 %, plafond 1 600 €), puis Livret A (22 950 €), puis LDDS (12 000 €).
- • Éligibilité LEP : votre revenu fiscal de référence (RFR) doit être strictement inférieur au plafond correspondant à vos parts fiscales — révisé chaque année par arrêté ministériel.
- • Éligibilité Livret Jeune : réservé aux 12–25 ans, plafond 1 600 €, taux minimum légal aligné sur le Livret A (1,7 %) — certaines banques proposent un taux supérieur.
- • Couple éligible LEP : chaque partenaire peut ouvrir son propre LEP (plafond individuel 10 000 €) — la capacité LEP du foyer est alors portée à 20 000 €.
Conseils d'utilisation
- • Si vous êtes âgé de 12 à 25 ans, ouvrez un Livret Jeune en priorité : même si le taux minimum est identique au Livret A, de nombreuses banques offrent un taux bonifié.
- • Vérifiez votre éligibilité LEP chaque année : vous conservez le livret si l'une des deux années précédentes affichait un RFR sous le plafond.
- • En cas de surplus au-delà des livrets réglementés, le PEL (2,25 % garanti), l'assurance-vie ou le PEA sont de bons compléments selon votre horizon d'investissement.
- • Si votre partenaire n'est pas éligible au LEP, décochez l'option — la capacité LEP reste alors limitée à 10 000 €.
Avertissement : Cette simulation est fournie à titre informatif uniquement. Les résultats ne constituent pas un conseil financier. Les taux et conditions peuvent évoluer.
Questions fréquentes
Dans quel ordre faut-il remplir ses livrets réglementés ?
La règle est simple : commencez par le LEP si vous y êtes éligible (taux 2,5 %), puis le Livret Jeune si vous avez entre 12 et 25 ans (plafond 1 600 €), puis le Livret A jusqu'au plafond de 22 950 €, enfin le LDDS jusqu'à 12 000 €. Cette priorité maximise le rendement puisque chaque livret est saturé avant de passer au suivant.
Comment savoir si je suis éligible au LEP ?
L'éligibilité au LEP dépend de votre revenu fiscal de référence (RFR) figurant sur votre avis d'imposition. Le seuil varie selon le nombre de parts fiscales : 23 028 € pour 1 part, 35 326 € pour 2 parts, 47 516 € pour 3 parts, etc. Vous conservez le LEP si vous étiez éligible l'une des deux années précédentes.
Quel est l'avantage du Livret Jeune par rapport au Livret A ?
Le Livret Jeune est réservé aux 12-25 ans avec un plafond de 1 600 €. Son taux est au minimum identique au Livret A (1,7 %), mais chaque banque peut proposer un taux supérieur — certaines offrent jusqu'à 4 % les premiers mois. C'est un petit surplus d'intérêts à ne pas négliger avant de remplir son Livret A.
Peut-on cumuler LEP, Livret Jeune, Livret A et LDDS simultanément ?
Oui, vous pouvez détenir les quatre livrets en même temps si vous êtes éligible à chacun. Le LEP et le Livret Jeune sont limités à un par personne. Le Livret A et le LDDS sont également limités à un par personne. Si un couple est éligible au LEP, chacun peut en ouvrir un.
Que faire avec l'épargne qui dépasse les plafonds des livrets ?
Une fois tous les plafonds atteints, plusieurs alternatives existent : le PEL (2,25 % garanti, mais bloqué 4 ans), l'assurance-vie en fonds euros (rendement variable, avantage successoral après 8 ans), ou le PEA pour une exposition aux marchés actions avec une fiscalité avantageuse après 5 ans.