LDDS vs Livret A 2026 — différences, avantages et quand choisir

Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) et le Livret A partagent le même taux de 1,7 % depuis le 1er août 2026 et la même défiscalisation totale. Pourtant, beaucoup de Français ignorent qu'ils peuvent ouvrir les deux simultanément — et placer jusqu'à 34 950 € à taux réglementé au lieu de 22 950 €. Cette méconnaissance du LDDS laisse souvent une épargne dormante sur un compte courant à 0 %.

Cet article compare les deux livrets point par point, explique dans quel ordre les ouvrir, et répond à la question clé : lequel privilégier ?

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LDDS et Livret A en un coup d'œil

Taux : identiques, révisés deux fois par an

Le taux du LDDS est aligné par la réglementation sur le taux du Livret A depuis 2003. Les deux affichent donc exactement le même rendement : 1,7 % net depuis le 1er août 2026. Ce taux est identique quelle que soit votre banque — il n'existe pas de taux "boosté" sur les livrets réglementés.

Les deux taux sont révisés simultanément deux fois par an, le 1er février et le 1er août, sur décision du gouvernement après avis de la Banque de France.

Historique récent (Livret A = LDDS) :

Retrouvez l'historique complet des taux du Livret A depuis 1981 sur notre simulateur dédié.

Plafond : le point de différence principal

C'est ici que LDDS et Livret A se distinguent concrètement.

• Livret A : plafond de dépôt à 22 950 € (hors intérêts capitalisés)
• LDDS : plafond de dépôt à 12 000 € (hors intérêts capitalisés)

Les intérêts versés le 31 décembre de chaque année peuvent faire dépasser ces plafonds — c'est légal et automatique. Le plafond ne concerne que les versements volontaires.

En pratique : si votre Livret A est au plafond, vous pouvez placer 12 000 € supplémentaires sur un LDDS au même taux de 1,7 %. À plein régime, le LDDS génère 204 € d'intérêts nets par an — sans impôt, sans risque, disponible à tout moment.

Conditions d'ouverture : qui peut avoir un LDDS ?

C'est la principale restriction du LDDS par rapport au Livret A.

Livret A : accessible à tous, dès la naissance

Le Livret A n'impose aucune condition d'âge ni de revenus. Un enfant peut en avoir un dès la naissance (ouvert par ses parents), tout comme un non-résident ou un étranger résidant temporairement en France.

LDDS : réservé aux contribuables majeurs

Le LDDS est soumis à deux conditions cumulatives :

1. Être majeur (18 ans ou plus) — pas de LDDS pour les mineurs
2. Avoir son domicile fiscal en France — les expatriés imposés à l'étranger et les non-résidents fiscaux ne peuvent pas en ouvrir un

Un étudiant de 18 ans qui fait sa propre déclaration de revenus peut ouvrir un LDDS. Un frontalier imposé à l'étranger, non.

Un seul LDDS est autorisé par personne, dans un seul établissement bancaire.

Peut-on cumuler Livret A et LDDS ?

Oui, et c'est même la stratégie recommandée. Il est tout à fait légal de détenir simultanément un Livret A et un LDDS — dans la même banque ou dans des établissements différents. C'est le moyen le plus simple d'augmenter son épargne réglementée défiscalisée sans changer de profil de risque.

Plafond cumulé selon votre situation

Éligible au LEP ? Ajoutez 10 000 € par personne à 2,5 % en priorité — soit 89 900 € au total pour un couple détenant les trois livrets réglementés.

Ce qui est interdit

• ❌ Deux Livret A pour une même personne
• ❌ Deux LDDS pour une même personne
• ❌ Un LDDS dans deux banques différentes en même temps

LDDS vs Livret A : à quoi sert votre épargne ?

Les deux livrets sont collectés par les banques, qui en reversent une part à la Caisse des Dépôts et Consignations — mais pour des finalités différentes.

Livret A → Les fonds centralisés financent principalement le logement social (construction et réhabilitation de HLM), la politique de la ville et les infrastructures publiques (transports, équipements collectifs).

LDDS → Les fonds du LDDS (anciennement CODEVI, puis LDD) sont principalement fléchés vers le financement des PME et les travaux de transition énergétique dans les logements. Les banques conservent une fraction plus importante que pour le Livret A pour financer ces projets directement. Par ailleurs, depuis octobre 2020 (décret d'application de la loi Sapin II), les détenteurs d'un LDDS peuvent effectuer un don volontaire à des structures de l'ESS directement depuis leur livret — mais c'est une option facultative, pas une affectation automatique des fonds.

Cette possibilité de don à l'ESS et la finalité énergétique du LDDS en font un choix complémentaire pour les épargnants sensibles à l'impact de leur épargne.

Dans quel ordre ouvrir ses livrets réglementés ?

La stratégie optimale dépend de votre éligibilité au LEP :

Si vous êtes éligible au LEP (revenus sous plafond)

1. LEP en priorité absolue → 2,5 % net jusqu'à 10 000 € (47 % de rendement de plus que le Livret A à 1,7 %)
2. Livret A ensuite → 22 950 € (plafond le plus élevé parmi les deux livrets à 1,7 %)
3. LDDS enfin → 12 000 € complémentaires au même taux

Total maximum pour un épargnant éligible au LEP : 44 950 € à taux réglementé par personne.

Si vous n'êtes pas éligible au LEP

1. Livret A en priorité → plafond plus élevé (22 950 €)
2. LDDS ensuite → 12 000 € complémentaires

Pour une épargne au-delà de 34 950 € par personne, les livrets réglementés sont épuisés. Il faut se tourner vers l'assurance-vie fonds euros, le PEA ou d'autres placements pour valoriser l'excédent.

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Comment sont calculés les intérêts du LDDS ?

Les intérêts du LDDS sont calculés par quinzaine, comme tous les livrets réglementés :

• Un dépôt effectué avant le 1er du mois produit des intérêts à partir du 1er
• Un dépôt entre le 1er et le 15 ne produit des intérêts qu'à partir du 16
• Un dépôt après le 16 attend le 1er du mois suivant

Même logique pour les retraits : un retrait avant le 16 du mois fait perdre la quinzaine entière.

À retenir pour maximiser vos intérêts : déposez avant le 1er ou avant le 16 du mois. Retirez après le 1er ou après le 16.

Les intérêts acquis sont capitalisés et versés une fois par an, le 31 décembre.

FAQ — LDDS vs Livret A

Quelle est la différence principale entre LDDS et Livret A ?

La différence principale est le plafond de dépôt : 12 000 € pour le LDDS contre 22 950 € pour le Livret A. Le taux (1,7 %), la fiscalité (exonération totale) et la liquidité (retrait immédiat) sont strictement identiques. L'autre différence concerne les conditions d'ouverture : le Livret A est accessible à tous dès la naissance, le LDDS est réservé aux majeurs fiscalement domiciliés en France.

Peut-on avoir à la fois un Livret A et un LDDS ?

Oui, et c'est conseillé. Vous pouvez détenir simultanément un Livret A (22 950 €) et un LDDS (12 000 €), dans la même banque ou dans des établissements différents. Le cumul porte l'épargne réglementée défiscalisée à 34 950 € par personne, 69 900 € pour un couple.

Quel est le taux du LDDS en 2026 ?

Le taux du LDDS est de 1,7 % net depuis le 1er août 2026, identique au Livret A. Il est réglementé et s'applique dans toutes les banques sans exception — il n'existe pas de taux préférentiel ni de prime de fidélité sur un produit réglementé.

Quel est le plafond du LDDS en 2026 ?

Le plafond de dépôt du LDDS est de 12 000 € (hors intérêts capitalisés). Les intérêts versés le 31 décembre peuvent porter le solde au-delà de ce seuil légalement.

Qui peut ouvrir un LDDS ?

Toute personne majeure (18 ans ou plus) et fiscalement domiciliée en France peut ouvrir un LDDS. Il est interdit aux mineurs et aux non-résidents fiscaux. Un seul LDDS est autorisé par personne.

LDDS ou Livret A : lequel choisir en 2026 ?

Les deux livrets offrent le même taux (1,7 %) et la même sécurité. Le choix n'est donc pas "l'un ou l'autre" mais dans quel ordre les ouvrir. Commencez toujours par le Livret A (plafond 22 950 €), puis ouvrez un LDDS pour les 12 000 € suivants. Si vous êtes éligible au LEP, priorisez-le en premier (taux 2,5 %). En pratique, un épargnant adulte domicilié en France a intérêt à détenir les deux simultanément.

Quel est le rendement du LDDS en 2026 ?

Au taux actuel de 1,7 %, le rendement annuel du LDDS est de 204 € nets pour un LDDS au plafond (12 000 €), entièrement exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux. Pour 6 000 €, comptez 102 € par an. Calculez votre propre rendement avec notre simulateur LDDS.

Quelle différence entre LDDS et LDD ?

Aucune. Le LDD (Livret de Développement Durable) a été renommé LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) par la loi Sapin II (n° 2016-1691 du 9 décembre 2016), avec un renommage effectif au 1er janvier 2017. Si vous possédez un ancien LDD, c'est donc bien un LDDS depuis cette date — aucune démarche à effectuer de votre côté.

Le LDDS est-il garanti par l'État ?

Oui. Comme le Livret A, le LDDS est un produit réglementé garanti par l'État français. Votre capital ne peut pas perdre de valeur, quelle que soit la santé financière de votre établissement bancaire.

Vaut-il mieux LDDS ou assurance-vie pour une épargne > 35 000 € ?

Pour une épargne au-delà du plafond cumulé Livret A + LDDS (34 950 €), les deux produits ne se comparent pas sur les mêmes critères. Le LDDS (comme le Livret A) est sans risque, immédiatement disponible et sans durée minimale — idéal pour l'épargne de précaution. L'assurance-vie fonds euros offre souvent un rendement légèrement supérieur (~2–2,5 % en 2026) mais avec une disponibilité plus contrainte et des frais de gestion. Pour un horizon long terme (> 8 ans), les unités de compte en assurance-vie ou le PEA peuvent surperformer significativement. Ces deux familles de produits sont complémentaires, pas concurrentes.

Sources : LDDS — service-public.gouv.fr